Guía completa sobre los créditos
Cuando abre una nueva cuenta de tarjeta de crédito, la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito le asignan un límite de crédito. El límite de crédito es el saldo total que el emisor de la tarjeta le permitirá llevar en cualquier momento. Si bien algunas tarjetas no tienen un límite de crédito estricto, la mayoría utiliza un límite de crédito. Puede pensar en su límite de crédito como la cantidad máxima que el emisor está dispuesto a prestarle a la vez.
Este número es importante por una amplia gama de razones que van más allá de cuánto puede pedir prestado. Sus límites de crédito, y los límites de crédito en relación con los saldos, son una aportación importante en su puntaje de crédito .
Siga adelante para obtener más información sobre ellos, cómo funcionan y cómo puede aprovechar su crédito para obtener los mejores resultados a largo plazo para sus finanzas.
¿Qué es un límite de crédito?
Como parte del proceso de revisión de la solicitud, los bancos y otras compañías de tarjetas de crédito analizan su puntaje de crédito y su informe crediticio. Usando la información en su informe, generalmente proporcionada por una de las tres principales agencias de informes de crédito, el prestamista elige su límite de crédito.
Generalmente, un puntaje de crédito más alto conducirá a un límite de crédito más alto. Una puntuación más baja dará lugar a una mayor probabilidad de negación y un límite inferior si lo aprueban.
Si bien sus límites de crédito son importantes, no es algo que deba obsesionarse demasiado. Cada compañía de tarjetas de crédito tiene sus propias reglas y políticas a su alrededor. En mi propia historia con crédito, solicité dos tarjetas el mismo día en diferentes compañías y tenía límites de crédito muy diferentes. La importancia de los límites de crédito proviene más de su impacto en su puntaje de crédito.
Si tiene una tarjeta con un límite bajo, no debe apresurarse y cerrarla. Siempre puede solicitar un aumento de límite (más sobre esto más adelante). Siempre que la tarjeta no cobre una tarifa anual, debe mantenerla abierta. Se suma a sus saldos de crédito abiertos y, con suerte, contribuye a un historial de pagos positivo. En la siguiente sección, veremos por qué es importante el saldo de la tarjeta de crédito.
Algunas tarjetas pueden tener un límite de crédito en efectivo más bajo. Esto se aplica a los adelantos en efectivo, que son transacciones costosas y es mejor evitarlas. Un límite de crédito para una tarjeta de crédito no tiene un calendario mensual o anual específico. El límite se aplica siempre que la cuenta permanezca abierta y en buen estado.
Si intenta gastar más de su límite, la compañía de la tarjeta de crédito puede rechazar la transacción. Algunas compañías permiten que se lleve a cabo la transacción, pero le cobran una gran tarifa por exceso de límite. Consulte el acuerdo de su tarjetahabiente para obtener detalles sobre su propia tarjeta de crédito.
Los límites de crédito y su puntaje de crédito
Su puntaje de crédito se basa en una fórmula que incluye toda la información en su informe de crédito. Uno de esos detalles es su límite de crédito. Su límite de crédito por sí solo no es tan importante para su puntaje de crédito, pero el porcentaje de ese límite que usa es muy importante.
De hecho, sus saldos de crédito representan el 30% de su puntaje de crédito, el segundo factor más importante después del historial de pagos. La mayoría de los expertos sugieren que nunca debe utilizar más del 30% de su límite de crédito, pero la mejor utilización para su puntaje de crédito es 0%.
Contrariamente a un mito popular, no es necesario tener saldo en ningún momento para obtener un puntaje de crédito de más de 800. Para ahorrar dinero en intereses, lo mejor que puede hacer es pagar sus tarjetas por completo cada mes antes de la fecha de vencimiento. Eso también construirá su crédito. ¡Es un ganar-ganar!
Su puntaje de crédito se basa en el saldo del día en que la compañía de su tarjeta de crédito reporta el saldo a las agencias de crédito, que incluyen Experian, Equifax y TransUnion. Pero si mantiene constantemente sus saldos bajos y paga su tarjeta en su totalidad cada mes, estará en buena forma cuando se trata de crédito.
Hagas lo que hagas, no trates tu límite de crédito como un permiso para gastar. Si bien puede llevar un saldo hasta el límite de crédito, eso no significa que deba hacerlo. El mejor saldo para cualquier tarjeta de crédito es € 0.
Aumenta el límite de crédito
Su puntaje de crédito se compone de sus saldos acumulados y límites de crédito en todas las tarjetas. Por ejemplo, si tiene una tarjeta con un saldo de € 500 y un límite de € 5,000 y otra tarjeta con un saldo de € 1,000 y un límite de € 1,000, su puntaje de crédito lo considera como € 1,500 en saldos fuera de un límite de € 6,000. Esta es una tasa de utilización del 25% en ambas cuentas.
Hay dos formas de mejorar su puntaje de crédito en este momento. Primero, y la forma más rápida de aumentar su puntaje, sería pagar los € 1,500 en saldos. Pero eso es a menudo más fácil decirlo que hacerlo. Otra forma de mejorar su crédito sería aumentar sus límites de crédito.
Si pudiera aumentar su límite de crédito en € 3,000 en cada tarjeta, tendría un saldo de € 1,500 con un límite de € 10,000. Eso es una tasa de utilización del 15%. Vería una reducción instantánea del 10% en la utilización del crédito, lo que ayudaría a su puntaje de crédito. Eso es un gran beneficio sin costo adicional.
Aumentar sus límites de crédito puede ser fácil. Si mantiene un buen historial de pagos con un emisor de tarjetas, es probable que deseen ofrecerle más crédito. Al mismo tiempo, mantener o mejorar su puntaje de crédito puede motivar al emisor de la tarjeta a otorgar más crédito.
Algunos emisores de tarjetas de crédito le permiten solicitar un aumento de la puntuación de crédito en línea. Simplemente ingrese a su cuenta y diríjase a la sección de servicio al cliente para solicitar un aumento. Algunos bancos toman la decisión al instante. Otros requieren algún tiempo para una respuesta.
Cuando solicite un aumento de límite, el emisor de la tarjeta de crédito tal vez desee revisar los últimos detalles de su informe de crédito y la puntuación de crédito más actualizada. Si ese es el caso, puede terminar con un fuerte tirón en su informe de crédito. Este tipo de consulta tiene un leve impacto negativo en su crédito.
En algunos casos, es posible que se le solicite un objetivo de aumento de línea de crédito específico. Calcule sus necesidades en el extremo superior, y no dude en rellenar el número para hacerlo más grande. Intenta ser realista, pero optimista, en lo que sea posible. Como ya hemos discutido, hay muchos beneficios a un límite mayor y no hay desventajas importantes.
Si su solicitud es aprobada, sin embargo, esa consulta vale la pena. Una pérdida de unos pocos puntos de su puntaje de crédito podría ser compensada por decenas de puntos de aumento en el tiempo, si no más.
Límite de crédito disminuye
Si bien no son tan comunes, las compañías de tarjetas de crédito también pueden reducir su límite de crédito. Según el CFPB , los acreedores pueden aumentar o disminuir su límite de crédito en cualquier momento con o sin previo aviso.
Si su puntaje de crédito se reduce dramáticamente, se declara en bancarrota o si aparece otro elemento negativo importante en su crédito, no se sorprenda si los prestamistas bajan los límites y cierran las cuentas. Incluso las cuentas que se han manejado bien están en riesgo si deja de pagar en otro lugar.
Si una compañía de tarjetas de crédito reduce su límite de crédito, tiene 45 días para obtener su saldo por debajo de ese límite antes de que puedan cobrar una tarifa por superar su límite.
¿Qué significa "sin límite de gasto preestablecido"?
Algunas tarjetas de crédito no tienen un límite de crédito establecido. Si tiene una de estas tarjetas, es posible que no se informe un límite a las agencias de crédito. Esto no es ideal para su puntaje de crédito, pero si tiene un puntaje bueno o mejor, no debería preocuparse demasiado por un impacto negativo.
Con este tipo de tarjeta, es probable que la compañía de tarjetas de crédito tenga un límite de crédito secreto más allá de las escenas, pero no le dicen con la esperanza de que gaste más y tenga un saldo mayor en la tarjeta. Esto hace que la compañía de tarjetas de crédito gane más dinero, pero no le hace mucho bien.
Si alguna vez se encuentra con una situación en la que se rechaza un cargo, llame al número que se encuentra en el reverso de la tarjeta para solicitar la aprobación de esa transacción específica. Si has alcanzado el límite que están dispuestos a prestar, te lo harán saber.
Mantener bajos los saldos para ahorrar dinero y construir crédito.
Un límite de crédito alto es un gran recurso financiero y una herramienta para construir su crédito, pero eso no significa que deba usarlo todo. Debe usar la menor cantidad de crédito posible para ahorrar dinero y construir su crédito.
Si puede hacer eso mientras realiza pagos puntualmente, debe estar en el buen camino para obtener una excelente calificación crediticia en el futuro. Puede que tenga que ser paciente, pero puede estar tranquilo de que está haciendo las cosas bien para su crédito.
Este número es importante por una amplia gama de razones que van más allá de cuánto puede pedir prestado. Sus límites de crédito, y los límites de crédito en relación con los saldos, son una aportación importante en su puntaje de crédito .
Siga adelante para obtener más información sobre ellos, cómo funcionan y cómo puede aprovechar su crédito para obtener los mejores resultados a largo plazo para sus finanzas.
¿Qué es un límite de crédito?
Como parte del proceso de revisión de la solicitud, los bancos y otras compañías de tarjetas de crédito analizan su puntaje de crédito y su informe crediticio. Usando la información en su informe, generalmente proporcionada por una de las tres principales agencias de informes de crédito, el prestamista elige su límite de crédito.
Generalmente, un puntaje de crédito más alto conducirá a un límite de crédito más alto. Una puntuación más baja dará lugar a una mayor probabilidad de negación y un límite inferior si lo aprueban.
Si bien sus límites de crédito son importantes, no es algo que deba obsesionarse demasiado. Cada compañía de tarjetas de crédito tiene sus propias reglas y políticas a su alrededor. En mi propia historia con crédito, solicité dos tarjetas el mismo día en diferentes compañías y tenía límites de crédito muy diferentes. La importancia de los límites de crédito proviene más de su impacto en su puntaje de crédito.
Si tiene una tarjeta con un límite bajo, no debe apresurarse y cerrarla. Siempre puede solicitar un aumento de límite (más sobre esto más adelante). Siempre que la tarjeta no cobre una tarifa anual, debe mantenerla abierta. Se suma a sus saldos de crédito abiertos y, con suerte, contribuye a un historial de pagos positivo. En la siguiente sección, veremos por qué es importante el saldo de la tarjeta de crédito.
Algunas tarjetas pueden tener un límite de crédito en efectivo más bajo. Esto se aplica a los adelantos en efectivo, que son transacciones costosas y es mejor evitarlas. Un límite de crédito para una tarjeta de crédito no tiene un calendario mensual o anual específico. El límite se aplica siempre que la cuenta permanezca abierta y en buen estado.
Si intenta gastar más de su límite, la compañía de la tarjeta de crédito puede rechazar la transacción. Algunas compañías permiten que se lleve a cabo la transacción, pero le cobran una gran tarifa por exceso de límite. Consulte el acuerdo de su tarjetahabiente para obtener detalles sobre su propia tarjeta de crédito.
Los límites de crédito y su puntaje de crédito
Su puntaje de crédito se basa en una fórmula que incluye toda la información en su informe de crédito. Uno de esos detalles es su límite de crédito. Su límite de crédito por sí solo no es tan importante para su puntaje de crédito, pero el porcentaje de ese límite que usa es muy importante.
De hecho, sus saldos de crédito representan el 30% de su puntaje de crédito, el segundo factor más importante después del historial de pagos. La mayoría de los expertos sugieren que nunca debe utilizar más del 30% de su límite de crédito, pero la mejor utilización para su puntaje de crédito es 0%.
Contrariamente a un mito popular, no es necesario tener saldo en ningún momento para obtener un puntaje de crédito de más de 800. Para ahorrar dinero en intereses, lo mejor que puede hacer es pagar sus tarjetas por completo cada mes antes de la fecha de vencimiento. Eso también construirá su crédito. ¡Es un ganar-ganar!
Su puntaje de crédito se basa en el saldo del día en que la compañía de su tarjeta de crédito reporta el saldo a las agencias de crédito, que incluyen Experian, Equifax y TransUnion. Pero si mantiene constantemente sus saldos bajos y paga su tarjeta en su totalidad cada mes, estará en buena forma cuando se trata de crédito.
Hagas lo que hagas, no trates tu límite de crédito como un permiso para gastar. Si bien puede llevar un saldo hasta el límite de crédito, eso no significa que deba hacerlo. El mejor saldo para cualquier tarjeta de crédito es € 0.
Aumenta el límite de crédito
Su puntaje de crédito se compone de sus saldos acumulados y límites de crédito en todas las tarjetas. Por ejemplo, si tiene una tarjeta con un saldo de € 500 y un límite de € 5,000 y otra tarjeta con un saldo de € 1,000 y un límite de € 1,000, su puntaje de crédito lo considera como € 1,500 en saldos fuera de un límite de € 6,000. Esta es una tasa de utilización del 25% en ambas cuentas.
Hay dos formas de mejorar su puntaje de crédito en este momento. Primero, y la forma más rápida de aumentar su puntaje, sería pagar los € 1,500 en saldos. Pero eso es a menudo más fácil decirlo que hacerlo. Otra forma de mejorar su crédito sería aumentar sus límites de crédito.
Si pudiera aumentar su límite de crédito en € 3,000 en cada tarjeta, tendría un saldo de € 1,500 con un límite de € 10,000. Eso es una tasa de utilización del 15%. Vería una reducción instantánea del 10% en la utilización del crédito, lo que ayudaría a su puntaje de crédito. Eso es un gran beneficio sin costo adicional.
Aumentar sus límites de crédito puede ser fácil. Si mantiene un buen historial de pagos con un emisor de tarjetas, es probable que deseen ofrecerle más crédito. Al mismo tiempo, mantener o mejorar su puntaje de crédito puede motivar al emisor de la tarjeta a otorgar más crédito.
Algunos emisores de tarjetas de crédito le permiten solicitar un aumento de la puntuación de crédito en línea. Simplemente ingrese a su cuenta y diríjase a la sección de servicio al cliente para solicitar un aumento. Algunos bancos toman la decisión al instante. Otros requieren algún tiempo para una respuesta.
Cuando solicite un aumento de límite, el emisor de la tarjeta de crédito tal vez desee revisar los últimos detalles de su informe de crédito y la puntuación de crédito más actualizada. Si ese es el caso, puede terminar con un fuerte tirón en su informe de crédito. Este tipo de consulta tiene un leve impacto negativo en su crédito.
En algunos casos, es posible que se le solicite un objetivo de aumento de línea de crédito específico. Calcule sus necesidades en el extremo superior, y no dude en rellenar el número para hacerlo más grande. Intenta ser realista, pero optimista, en lo que sea posible. Como ya hemos discutido, hay muchos beneficios a un límite mayor y no hay desventajas importantes.
Si su solicitud es aprobada, sin embargo, esa consulta vale la pena. Una pérdida de unos pocos puntos de su puntaje de crédito podría ser compensada por decenas de puntos de aumento en el tiempo, si no más.
Límite de crédito disminuye
Si bien no son tan comunes, las compañías de tarjetas de crédito también pueden reducir su límite de crédito. Según el CFPB , los acreedores pueden aumentar o disminuir su límite de crédito en cualquier momento con o sin previo aviso.
Si su puntaje de crédito se reduce dramáticamente, se declara en bancarrota o si aparece otro elemento negativo importante en su crédito, no se sorprenda si los prestamistas bajan los límites y cierran las cuentas. Incluso las cuentas que se han manejado bien están en riesgo si deja de pagar en otro lugar.
Si una compañía de tarjetas de crédito reduce su límite de crédito, tiene 45 días para obtener su saldo por debajo de ese límite antes de que puedan cobrar una tarifa por superar su límite.
¿Qué significa "sin límite de gasto preestablecido"?
Algunas tarjetas de crédito no tienen un límite de crédito establecido. Si tiene una de estas tarjetas, es posible que no se informe un límite a las agencias de crédito. Esto no es ideal para su puntaje de crédito, pero si tiene un puntaje bueno o mejor, no debería preocuparse demasiado por un impacto negativo.
Con este tipo de tarjeta, es probable que la compañía de tarjetas de crédito tenga un límite de crédito secreto más allá de las escenas, pero no le dicen con la esperanza de que gaste más y tenga un saldo mayor en la tarjeta. Esto hace que la compañía de tarjetas de crédito gane más dinero, pero no le hace mucho bien.
Si alguna vez se encuentra con una situación en la que se rechaza un cargo, llame al número que se encuentra en el reverso de la tarjeta para solicitar la aprobación de esa transacción específica. Si has alcanzado el límite que están dispuestos a prestar, te lo harán saber.
Mantener bajos los saldos para ahorrar dinero y construir crédito.
Un límite de crédito alto es un gran recurso financiero y una herramienta para construir su crédito, pero eso no significa que deba usarlo todo. Debe usar la menor cantidad de crédito posible para ahorrar dinero y construir su crédito.
Si puede hacer eso mientras realiza pagos puntualmente, debe estar en el buen camino para obtener una excelente calificación crediticia en el futuro. Puede que tenga que ser paciente, pero puede estar tranquilo de que está haciendo las cosas bien para su crédito.
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