Aprendiendo a usar las tarjetas de crédito
Resumen: Utilizadas de manera responsable, las tarjetas de crédito son herramientas poderosas para generar crédito. Asegúrese de pagarlos a tiempo y use un bajo porcentaje de su línea de crédito para obtener el máximo impacto.
Use tarjetas de crédito para construir crédito
Tener un buen historial crediticio es extremadamente importante para casi todos los aspectos de sus finanzas personales. Necesitará un buen crédito para ser aprobado para un préstamo hipotecario o de vivienda, y su historial crediticio puede incluso desempeñar un papel importante en sus tasas de seguro y en las verificaciones de antecedentes previas al empleo. Y una de las formas más fáciles de generar crédito es con una tarjeta de crédito.
Técnicas básicas para construir crédito con tarjeta de crédito.
Cada cargo que realiza a una tarjeta de crédito representa un préstamo, y los pagos que realiza se informan a las tres principales agencias de crédito al consumo. Cuando realiza sus pagos a tiempo y tiene muy poca deuda, se coloca información positiva en sus informes de crédito. Pero si omite los pagos o acumula una gran cantidad de deudas, se incluirá información negativa en su archivo.
Sorprendentemente, no tiene que ser el titular principal de la cuenta para usar una tarjeta de crédito para construir su historial de crédito. Cuando usted es un usuario autorizado en la cuenta de otra persona, su historial de crédito está vinculado al de ellos. Si hacen sus pagos a tiempo y controlan su deuda, en realidad ayudará a su puntaje de crédito. Pero si el titular de la cuenta principal no puede administrar sus tarjetas de crédito de manera responsable, dañará su historial de crédito, así que tenga cuidado. Para obtener más información, consulte ¿Puede el piggybacking de tarjetas de crédito aumentar su puntaje de crédito ?
¿Cuánto tiempo lleva acumular crédito con una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito informará el saldo de su cuenta y el historial de pagos cada mes a las principales agencias de crédito al consumo. Cuando realiza pagos a tiempo y tiene poca deuda, se agregará más información positiva a su informe de crédito.
Si bien no es necesario un período de tiempo predeterminado para construir un buen crédito, la mayoría de las personas descubren que se necesita aproximadamente un año de uso responsable del crédito para construir sustancialmente su historial crediticio y afectar su puntaje crediticio.
Para aquellos que son nuevos en el crédito, un año de uso responsable del crédito puede ayudar a construir rápidamente un buen historial crediticio. Por otro lado, aquellos con un historial de problemas crediticios serios solo podrían aumentar su puntaje crediticio en un solo año de pobre a justo, o de justo a promedio o bueno.
Si continúa agregando información negativa de otras cuentas, como pagos de automóviles perdidos, pagos de préstamos estudiantiles u otros préstamos, puede borrar cualquier ganancia que haya obtenido mediante el uso responsable de la tarjeta de crédito.
Elegir una tarjeta de crédito para crear crédito
Cuando tiene mal crédito o un historial de crédito limitado, puede ser muy difícil ser aprobado para una nueva tarjeta de crédito. Sin embargo, hay algunas tarjetas de crédito que están diseñadas para personas con problemas de crédito para ayudar a construir su historial de crédito.
Estas tarjetas tendrán tarifas anuales y tasas de interés más altas que la mayoría de las otras tarjetas. Con estas tarjetas, desea evitar incurrir en cargos por intereses pagando los saldos mensuales de su estado de cuenta en su totalidad, solo para aumentar su crédito y calificar para una tarjeta más competitiva.
Hay tarjetas de crédito con tasas de interés y tarifas más competitivas que están diseñadas para estudiantes y otras personas con un historial crediticio limitado.
Las tarjetas de crédito de la tienda, por ejemplo, están disponibles para personas con una amplia gama de perfiles de crédito y pueden ser una forma efectiva de construir un historial de crédito.
Las tarjetas de gasolina son otra buena manera para quienes tienen un historial crediticio limitado de acumular crédito. Finalmente, las tarjetas de crédito American Express se pueden usar para generar crédito como cualquier otra tarjeta de crédito.
Finalmente, otra opción es usar una tarjeta de crédito asegurada . Una tarjeta asegurada funciona de manera muy similar a una tarjeta estándar no asegurada, excepto que debe presentar un depósito de garantía reembolsable antes de poder abrir su cuenta.
Con la mayoría de las tarjetas aseguradas, el monto de su depósito de seguridad se convierte en su límite de crédito. Pero estas tarjetas funcionan como cualquier otra tarjeta estándar no segura. Recibirá un estado de cuenta mensual y deberá hacer un pago cada mes. Puede evitar los cargos por intereses pagando el saldo de su estado de cuenta mensual en su totalidad, o puede optar por llevar un saldo. Y como cualquier otra tarjeta de crédito, el saldo de su tarjeta asegurada y la información de pago se informarán a las principales oficinas de crédito al consumidor.
Una vez que su crédito haya mejorado significativamente, es posible que se le ofrezca una tarjeta estándar sin garantía y un reembolso de su depósito de seguridad.
Una tarjeta asegurada tendrá tasas de interés y tarifas más altas en comparación con las tarjetas más competitivas diseñadas para aquellos con crédito bueno o excelente. Pero al mismo tiempo, las tarjetas garantizadas tendrán tarifas anuales más bajas y tasas de interés más bajas que las tarjetas estándar no garantizadas diseñadas para personas con mal crédito.
¿Se puede acumular crédito con una tarjeta de débito o prepaga?
A diferencia de las tarjetas de crédito, los cargos realizados a una tarjeta de débito o prepaga no son préstamos, ya que utilizan fondos que se deducen de lo que ya tiene en su cuenta. Con las tarjetas de débito, no hay pagos que hacer, y nada bueno o malo se informa a las agencias de crédito. Por lo tanto, no puede usar tarjetas de débito o prepagas para generar crédito.
Las tarjetas de crédito son herramientas poderosas y, como cualquier herramienta, deben usarse de manera responsable para obtener el mayor beneficio. Al pagar sus facturas a tiempo y tener muy poca deuda, puede usar una tarjeta de crédito para generar crédito más rápido de lo que podría haber creído posible.
Use tarjetas de crédito para construir crédito
Tener un buen historial crediticio es extremadamente importante para casi todos los aspectos de sus finanzas personales. Necesitará un buen crédito para ser aprobado para un préstamo hipotecario o de vivienda, y su historial crediticio puede incluso desempeñar un papel importante en sus tasas de seguro y en las verificaciones de antecedentes previas al empleo. Y una de las formas más fáciles de generar crédito es con una tarjeta de crédito.
Técnicas básicas para construir crédito con tarjeta de crédito.
Cada cargo que realiza a una tarjeta de crédito representa un préstamo, y los pagos que realiza se informan a las tres principales agencias de crédito al consumo. Cuando realiza sus pagos a tiempo y tiene muy poca deuda, se coloca información positiva en sus informes de crédito. Pero si omite los pagos o acumula una gran cantidad de deudas, se incluirá información negativa en su archivo.
Sorprendentemente, no tiene que ser el titular principal de la cuenta para usar una tarjeta de crédito para construir su historial de crédito. Cuando usted es un usuario autorizado en la cuenta de otra persona, su historial de crédito está vinculado al de ellos. Si hacen sus pagos a tiempo y controlan su deuda, en realidad ayudará a su puntaje de crédito. Pero si el titular de la cuenta principal no puede administrar sus tarjetas de crédito de manera responsable, dañará su historial de crédito, así que tenga cuidado. Para obtener más información, consulte ¿Puede el piggybacking de tarjetas de crédito aumentar su puntaje de crédito ?
¿Cuánto tiempo lleva acumular crédito con una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito informará el saldo de su cuenta y el historial de pagos cada mes a las principales agencias de crédito al consumo. Cuando realiza pagos a tiempo y tiene poca deuda, se agregará más información positiva a su informe de crédito.
Si bien no es necesario un período de tiempo predeterminado para construir un buen crédito, la mayoría de las personas descubren que se necesita aproximadamente un año de uso responsable del crédito para construir sustancialmente su historial crediticio y afectar su puntaje crediticio.
Para aquellos que son nuevos en el crédito, un año de uso responsable del crédito puede ayudar a construir rápidamente un buen historial crediticio. Por otro lado, aquellos con un historial de problemas crediticios serios solo podrían aumentar su puntaje crediticio en un solo año de pobre a justo, o de justo a promedio o bueno.
Si continúa agregando información negativa de otras cuentas, como pagos de automóviles perdidos, pagos de préstamos estudiantiles u otros préstamos, puede borrar cualquier ganancia que haya obtenido mediante el uso responsable de la tarjeta de crédito.
Elegir una tarjeta de crédito para crear crédito
Cuando tiene mal crédito o un historial de crédito limitado, puede ser muy difícil ser aprobado para una nueva tarjeta de crédito. Sin embargo, hay algunas tarjetas de crédito que están diseñadas para personas con problemas de crédito para ayudar a construir su historial de crédito.
Estas tarjetas tendrán tarifas anuales y tasas de interés más altas que la mayoría de las otras tarjetas. Con estas tarjetas, desea evitar incurrir en cargos por intereses pagando los saldos mensuales de su estado de cuenta en su totalidad, solo para aumentar su crédito y calificar para una tarjeta más competitiva.
Hay tarjetas de crédito con tasas de interés y tarifas más competitivas que están diseñadas para estudiantes y otras personas con un historial crediticio limitado.
Las tarjetas de crédito de la tienda, por ejemplo, están disponibles para personas con una amplia gama de perfiles de crédito y pueden ser una forma efectiva de construir un historial de crédito.
Las tarjetas de gasolina son otra buena manera para quienes tienen un historial crediticio limitado de acumular crédito. Finalmente, las tarjetas de crédito American Express se pueden usar para generar crédito como cualquier otra tarjeta de crédito.
Finalmente, otra opción es usar una tarjeta de crédito asegurada . Una tarjeta asegurada funciona de manera muy similar a una tarjeta estándar no asegurada, excepto que debe presentar un depósito de garantía reembolsable antes de poder abrir su cuenta.
Con la mayoría de las tarjetas aseguradas, el monto de su depósito de seguridad se convierte en su límite de crédito. Pero estas tarjetas funcionan como cualquier otra tarjeta estándar no segura. Recibirá un estado de cuenta mensual y deberá hacer un pago cada mes. Puede evitar los cargos por intereses pagando el saldo de su estado de cuenta mensual en su totalidad, o puede optar por llevar un saldo. Y como cualquier otra tarjeta de crédito, el saldo de su tarjeta asegurada y la información de pago se informarán a las principales oficinas de crédito al consumidor.
Una vez que su crédito haya mejorado significativamente, es posible que se le ofrezca una tarjeta estándar sin garantía y un reembolso de su depósito de seguridad.
Una tarjeta asegurada tendrá tasas de interés y tarifas más altas en comparación con las tarjetas más competitivas diseñadas para aquellos con crédito bueno o excelente. Pero al mismo tiempo, las tarjetas garantizadas tendrán tarifas anuales más bajas y tasas de interés más bajas que las tarjetas estándar no garantizadas diseñadas para personas con mal crédito.
¿Se puede acumular crédito con una tarjeta de débito o prepaga?
A diferencia de las tarjetas de crédito, los cargos realizados a una tarjeta de débito o prepaga no son préstamos, ya que utilizan fondos que se deducen de lo que ya tiene en su cuenta. Con las tarjetas de débito, no hay pagos que hacer, y nada bueno o malo se informa a las agencias de crédito. Por lo tanto, no puede usar tarjetas de débito o prepagas para generar crédito.
Las tarjetas de crédito son herramientas poderosas y, como cualquier herramienta, deben usarse de manera responsable para obtener el mayor beneficio. Al pagar sus facturas a tiempo y tener muy poca deuda, puede usar una tarjeta de crédito para generar crédito más rápido de lo que podría haber creído posible.
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