De que manera afectan los pagos atrasados a la concesión del crédito
Su historial de pagos es el factor más influyente en su puntaje de crédito FICO, por lo que pagar sus facturas a tiempo, ya sea a una compañía de tarjeta de crédito o al pago de un préstamo, es increíblemente importante. Pero no todos los pagos atrasados reciben el mismo trato, y es posible que algunos no aparezcan en su informe de crédito.
Ya sea que esté acumulando crédito o tratando de mantener un puntaje excelente, es esencial entender cómo un pago atrasado puede afectar su crédito y qué hacer si tiene uno.
Cómo los pagos atrasados afectan su puntaje de crédito
Cuando solicita un préstamo o una tarjeta de crédito, la principal preocupación del prestamista es si pagará la deuda a tiempo. Si tiene un historial de pagos atrasados, podría ser una señal de que no es un prestatario confiable y puede dificultar su aprobación con términos favorables, en todo caso.
La buena noticia es que los pagos atrasados no se agregan a su informe de crédito hasta que llegan 30 días tarde. Por lo tanto, si accidentalmente olvidó hacer su pago, o si el saldo de su cuenta de cheques era demasiado bajo y su pago fue rechazado, es probable que reciba una bofetada con un recargo por pago atrasado o devuelto. Pero siempre que tome medidas rápidamente, no irá a las agencias de crédito ni a su puntaje de crédito.
"Hay una flexibilidad muy necesaria para las personas que llegan apenas un día más o menos", dice Rod Griffin, director de educación y conciencia del consumidor en Experian.
Por otro lado, cuanto más tarde sea un pago, más afectará negativamente a su puntaje de crédito. Por lo tanto, una vez que un pago llegue con 60 días o 90 días de retraso, es probable que vea otra caída más allá del original cuando solo tenía 30 días de retraso. Sin mencionar, si continúa sin pagar, lo que comenzó como una pequeña tarifa por retraso podría convertirse en un problema mucho mayor.
Esto se debe a que cuanto más tiempo deje sin pagar una factura, menor será la probabilidad de que realice un reembolso completo, y este comportamiento lo convierte en un riesgo crediticio para los futuros prestamistas.
Es imposible decir exactamente cuántos puntos un pago atrasado puede afectar su puntaje de crédito, ya que las agencias de crédito individuales utilizan varios factores al calcular su puntaje, incluido el tiempo que ha utilizado el crédito y el rendimiento en otras áreas.
"Si tiene un historial de crédito prístino y nunca tuvo un pago atrasado, un pago atrasado de 30 días puede no afectar su puntaje crediticio tan significativamente como una serie de pagos atrasados", dice Griffin.
¿Cuánto tiempo permanece un pago atrasado en su informe de crédito?
Una vez que se agregue un pago atrasado a su informe de crédito, permanecerá allí durante siete años. "Si no realiza un pago este mes", dice Griffin, "se eliminará de su informe de crédito siete años a partir de este mes".
Pero no te preocupes por que tu puntuación permanezca baja por tanto tiempo. "El tiempo cura todas las heridas", agrega Griffin. "Cuanto más tiempo hace el pago tardío, menos afectará a las decisiones de préstamo".
Esto significa que si comienza a hacer sus pagos a tiempo, la nueva información positiva puede ayudar a que su puntaje de crédito se recupere lentamente y le permita volver a estar en buena posición.
En algunos casos, sin embargo, es posible que pueda retirar el pago atrasado.
“Si nunca antes ha omitido un pago, el prestamista podría estar dispuesto a eliminarlo. La vida pasa, y los prestamistas entienden eso ”, dice Griffin.
Tenga en cuenta, sin embargo, que cuando esto sucede, siempre queda a la entera discreción del prestamista. Además, es importante tener en cuenta que debe trabajar directamente con el prestamista para realizar la solicitud. Entonces, si tiene una tarjeta de crédito de la tienda, tendría que trabajar con el banco que emite la tarjeta en lugar del minorista.
También puede obtener un pago atrasado si el prestamista es culpable. Por ejemplo, si el prestamista:
No aplicó su pago correctamente
No te notifiqué que vencía un pago
Cometí un error
Si ocurre algo como esto, comience por ponerse en contacto con el prestamista para pedirle que elimine el elemento negativo. Si su solicitud es rechazada, puede presentar una disputa con las tres agencias de informes de crédito, Experian, Equifax y TransUnion.
Qué hacer si tiene un pago atrasado en su informe de crédito
Si no hizo un pago y aún no ha llegado con 30 días de retraso, pague la factura y la tarifa lo antes posible. Si su cuenta tiene 30, 60 o 90 días de retraso, haga lo mismo, porque si no lo hace, el prestamista puede enviar la cuenta a una agencia de cobro, lo que puede dañar aún más su puntaje.
Si bien la actualización en su cuenta no eliminará el retraso en el pago de su informe de crédito, puede recuperarse con el tiempo y mejorar su crédito si sigue adelante con los pagos mensuales y se aborda cualquier otro problema con su crédito, como los altos saldos de las tarjetas de crédito. o demasiadas consultas de crédito recientes.
La recuperación de un pago atrasado no ocurrirá durante la noche. Pero a medida que practica buenos hábitos crediticios en los meses y años subsiguientes, comenzará a ver que su puntaje mejorará nuevamente y le dará más opciones de crédito en el futuro.
Ya sea que esté acumulando crédito o tratando de mantener un puntaje excelente, es esencial entender cómo un pago atrasado puede afectar su crédito y qué hacer si tiene uno.
Cómo los pagos atrasados afectan su puntaje de crédito
Cuando solicita un préstamo o una tarjeta de crédito, la principal preocupación del prestamista es si pagará la deuda a tiempo. Si tiene un historial de pagos atrasados, podría ser una señal de que no es un prestatario confiable y puede dificultar su aprobación con términos favorables, en todo caso.
La buena noticia es que los pagos atrasados no se agregan a su informe de crédito hasta que llegan 30 días tarde. Por lo tanto, si accidentalmente olvidó hacer su pago, o si el saldo de su cuenta de cheques era demasiado bajo y su pago fue rechazado, es probable que reciba una bofetada con un recargo por pago atrasado o devuelto. Pero siempre que tome medidas rápidamente, no irá a las agencias de crédito ni a su puntaje de crédito.
"Hay una flexibilidad muy necesaria para las personas que llegan apenas un día más o menos", dice Rod Griffin, director de educación y conciencia del consumidor en Experian.
Por otro lado, cuanto más tarde sea un pago, más afectará negativamente a su puntaje de crédito. Por lo tanto, una vez que un pago llegue con 60 días o 90 días de retraso, es probable que vea otra caída más allá del original cuando solo tenía 30 días de retraso. Sin mencionar, si continúa sin pagar, lo que comenzó como una pequeña tarifa por retraso podría convertirse en un problema mucho mayor.
Esto se debe a que cuanto más tiempo deje sin pagar una factura, menor será la probabilidad de que realice un reembolso completo, y este comportamiento lo convierte en un riesgo crediticio para los futuros prestamistas.
Es imposible decir exactamente cuántos puntos un pago atrasado puede afectar su puntaje de crédito, ya que las agencias de crédito individuales utilizan varios factores al calcular su puntaje, incluido el tiempo que ha utilizado el crédito y el rendimiento en otras áreas.
"Si tiene un historial de crédito prístino y nunca tuvo un pago atrasado, un pago atrasado de 30 días puede no afectar su puntaje crediticio tan significativamente como una serie de pagos atrasados", dice Griffin.
¿Cuánto tiempo permanece un pago atrasado en su informe de crédito?
Una vez que se agregue un pago atrasado a su informe de crédito, permanecerá allí durante siete años. "Si no realiza un pago este mes", dice Griffin, "se eliminará de su informe de crédito siete años a partir de este mes".
Pero no te preocupes por que tu puntuación permanezca baja por tanto tiempo. "El tiempo cura todas las heridas", agrega Griffin. "Cuanto más tiempo hace el pago tardío, menos afectará a las decisiones de préstamo".
Esto significa que si comienza a hacer sus pagos a tiempo, la nueva información positiva puede ayudar a que su puntaje de crédito se recupere lentamente y le permita volver a estar en buena posición.
En algunos casos, sin embargo, es posible que pueda retirar el pago atrasado.
“Si nunca antes ha omitido un pago, el prestamista podría estar dispuesto a eliminarlo. La vida pasa, y los prestamistas entienden eso ”, dice Griffin.
Tenga en cuenta, sin embargo, que cuando esto sucede, siempre queda a la entera discreción del prestamista. Además, es importante tener en cuenta que debe trabajar directamente con el prestamista para realizar la solicitud. Entonces, si tiene una tarjeta de crédito de la tienda, tendría que trabajar con el banco que emite la tarjeta en lugar del minorista.
También puede obtener un pago atrasado si el prestamista es culpable. Por ejemplo, si el prestamista:
No aplicó su pago correctamente
No te notifiqué que vencía un pago
Cometí un error
Si ocurre algo como esto, comience por ponerse en contacto con el prestamista para pedirle que elimine el elemento negativo. Si su solicitud es rechazada, puede presentar una disputa con las tres agencias de informes de crédito, Experian, Equifax y TransUnion.
Qué hacer si tiene un pago atrasado en su informe de crédito
Si no hizo un pago y aún no ha llegado con 30 días de retraso, pague la factura y la tarifa lo antes posible. Si su cuenta tiene 30, 60 o 90 días de retraso, haga lo mismo, porque si no lo hace, el prestamista puede enviar la cuenta a una agencia de cobro, lo que puede dañar aún más su puntaje.
Si bien la actualización en su cuenta no eliminará el retraso en el pago de su informe de crédito, puede recuperarse con el tiempo y mejorar su crédito si sigue adelante con los pagos mensuales y se aborda cualquier otro problema con su crédito, como los altos saldos de las tarjetas de crédito. o demasiadas consultas de crédito recientes.
La recuperación de un pago atrasado no ocurrirá durante la noche. Pero a medida que practica buenos hábitos crediticios en los meses y años subsiguientes, comenzará a ver que su puntaje mejorará nuevamente y le dará más opciones de crédito en el futuro.
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