La Guía del Freelancer para alcanzar la libertad financiera
La vida de un profesional independiente puede parecer muy atractiva. Puede controlar sus ingresos, hacer su propio horario, trabajar en sus propios términos y crear el equilibrio ideal entre su trabajo y su vida. Por estas razones y más, el 33% de la fuerza laboral, o 53 millones de estadounidenses, ahora trabajan como freelancers.
Con esta libertad, sin embargo, viene la disciplina. Los freelancers deben prestar atención adicional a sus finanzas, asegurando que mantengan un buen crédito y eviten las deudas. También deben buscar sus propios beneficios, como un seguro de salud y un plan de ahorro para la jubilación que normalmente proporcionaría un empleador tradicional. Estas consideraciones son las que evitan que muchos estadounidenses trabajen de manera independiente.
Si pertenece a los millones de freelancers en Estados Unidos, deberá prestar especial atención a la administración de sus ingresos, a la presentación de impuestos correctamente, a la obtención de seguros y al ahorro para la jubilación. Siga leyendo para aprender cómo prepararse para el éxito financiero independiente.
Contrariamente a la creencia popular, el trabajo independiente en Estados Unidos paga bien. El profesional independiente promedio gana un 17% más que un trabajador de tiempo completo tradicional. Con la capacidad de controlar sus propios ingresos, también hay más margen de error. Es por eso que es especialmente importante presupuestar con cuidado y meticulosamente su flujo de efectivo.
Fijación de tarifas competitivas
Lo primero que deberá decidir es cuánto cobrará por su trabajo. Calcule cuál es su ingreso anual deseado. Luego, investigue un poco en el mercado para tener una idea general de lo que otros cobran para asegurarse de que no se está vendiendo demasiado.
Luego, calcula cuántas horas al año trabajarás. Recuerde tener en cuenta el tiempo de vacaciones y los días de enfermedad, y decidir si trabajará los fines de semana. Una vez que tenga un estimado de cuántas horas al año trabajará, tenga en cuenta el costo de hacer negocios. Esto podría incluir cualquier suministro o factura necesaria para hacer su trabajo. Después de esto, debería poder calcular una tarifa por hora.
Recuerde que si bien una tarifa por hora es un buen lugar para comenzar, puede poner un límite a su potencial de ganancias. También afecta su valor percibido desde la perspectiva de un cliente. Por ejemplo, cobrar € 300 por un logotipo parece ser mucho mejor que gastar 2 horas en un logotipo a € 150 por hora. Considere cobrar por proyecto para maximizar los ingresos.
Seguimiento de sus ingresos
Es probable que tenga varias facturas de varios clientes, por lo que es importante mantener todo organizado. No confíe en la memoria: si exagera sus ingresos, pagó impuestos excesivos y, si subestima sus ingresos, es probable que el IRS le cobre multas. Del mismo modo, no espere a que lleguen los formularios 1099 de sus clientes; muchas veces el número en el 1099 es incorrecto, y no tendrá forma de saberlo a menos que usted haya hecho un seguimiento de los ingresos.
En su lugar, aprovechar el software para ayudar. Puede ser algo tan simple como una hoja de cálculo de Excel, o puede optar por un software de contabilidad más sólido. Steady es una aplicación que ayuda a los profesionales independientes a aumentar y realizar un seguimiento de sus ingresos.
Separando sus cuentas
Cuando llegue el momento de revisar su presupuesto o pagar los impuestos, le resultará mucho más fácil determinar qué gastos están relacionados con el negocio y cuáles son personales si están en cuentas separadas. Considera la siguiente estructura:
Business Checking: esta es la cuenta de su empresa para pagos de clientes y gastos comerciales. Cargue todo lo necesario para hacer negocios con esta cuenta.
Ahorros comerciales: Este es un lugar para guardar dinero para los impuestos trimestrales. La separación de estos fondos le dará una mejor idea de cuánto dinero tiene realmente su negocio.
Cuenta de cheques personal: esta es su cuenta de cheques regular para cualquier gasto personal.
Ahorros personales: este es su fondo de emergencia, que debería ser considerablemente más grande como freelancer ya que los ingresos fluctúan. No toque esto a menos que haya una verdadera emergencia.
Crédito de construcción
La solicitud de préstamos o tarjetas de crédito puede ser más complicada para un profesional independiente, ya que verificar los ingresos no es tan fácil como mostrar un formulario W-2. Las formas de mostrar el comprobante de ingresos como freelancer incluyen declaraciones de impuestos y estados de cuenta bancarios anteriores, dado que ha ahorrado con diligencia.
Si ha certificado su negocio como LLC o DBA, considere sacar una tarjeta de crédito a nombre de su negocio. Existen ventajas de obtener una línea de crédito comercial frente a crédito personal, es decir, tasas de interés promocionales.
Si su ingreso le impide obtener un préstamo o una línea de crédito, considere pedirle a un familiar o amigo cercano que sea un co-firmante. Solo asegúrese de hacer los pagos a tiempo, porque si no lo hace, el crédito de la otra persona se verá afectado tan mal como el suyo.
Impuestos de presentación
Freelancer's-Guide-to-Money-Management-2
El IRS considera que los trabajadores independientes son autónomos, por lo que deberá declarar sus impuestos como lo haría un propietario de un negocio. Si bien es probable que pueda reclamar más deducciones, también deberá más en forma de impuestos por cuenta propia.
Como no tiene un empleador que le quite impuestos de su sueldo como los trabajadores tradicionales, deberá prestar especial atención a los impuestos. En lugar de presentarla anualmente, realizará pagos trimestrales estimados cada tres meses. Si no está seguro de cómo estimar sus ingresos, use la declaración de impuestos del año pasado como punto de partida.
Deducciones
En general, los trabajadores independientes pueden cancelar cualquier gasto como deducción de impuestos si el IRS los considera "ordinarios y necesarios". Como regla general, si aún tuviera un artículo aunque no fuera un profesional independiente, probablemente no sea deducible de impuestos.
Aquí hay algunas categorías comunes para las deducciones fiscales:
Equipos y materiales
Gastos de oficina
Comida relacionada con los negocios
Viajes de negocios y alojamiento.
Licencias, registro o certificaciones.
Clases relacionadas con su conjunto de habilidades de negocios.
Formularios 1099-MISC
Es probable que obtenga numerosos formularios 1099-MISC, uno de cada uno de sus clientes. Se requiere que sus clientes le envíen esto antes del 31 de enero, y utilizará sus 1099 combinados con sus propios registros cuando haga impuestos. Solo son necesarios si el monto que se le pagó durante el año pasado fue de más de € 600.
Recuerde que aún debe declarar los ingresos incluso si no recibió un 1099 por ello. Es posible que no reciba un formulario 1099 si su cliente es de otro país o si le pagó menos de € 600 durante el año. Sin embargo, el IRS todavía espera que usted reporte este ingreso.
Impuesto de autoempleo
Si ganas más de € 400, estás sujeto a un impuesto de autoempleo del 15.3%. Esto se desglosa en 12.4% para el Seguro Social y 2.9% para Medicare. Los empleados tradicionales ya lo han retirado de su cheque de pago, por lo que tendrá que asegurarse de reservar el porcentaje adecuado de sus ingresos en su cuenta de ahorro empresarial para que esto no sea una sorpresa cada trimestre.
Como profesional independiente, es su trabajo encontrar un seguro que de otro modo hubiera sido parte del paquete de beneficios de una empresa. Las opciones obvias incluyen seguros de vida y de salud, que pueden ser más difíciles de comprar cuando se trabaja de forma independiente. También hay algunos tipos adicionales de seguros que los freelancers deberían considerar específicamente.
Seguro de responsabilidad
Tanto el seguro de responsabilidad general como el profesional lo protegen a usted y a su empresa de la carga de una demanda. Lo cubrirá en caso de error o accidente, ya sea o no fue su culpa. Algunos clientes requieren que los trabajadores independientes tengan un seguro de responsabilidad civil antes de contratarlos para un trabajo. La diferencia entre el seguro de responsabilidad general y profesional reside en el tipo de riesgo que cubren. Dése la tranquilidad de elegir el que más le convenga.
El seguro de responsabilidad profesional lo cubre contra reclamos de desempeño negligente de sus servicios o asesoría profesional. Lo defenderá si no ha cometido un error y se enfrenta a acusaciones infundadas.
El seguro de responsabilidad general lo cubre contra lesiones corporales causadas a personas o daños causados a la propiedad de otra persona como resultado de sus operaciones diarias.
Seguro del hogar o del inquilino
La mayoría de los trabajadores independientes trabajan desde una oficina en casa. En el raro caso de que suceda algo desafortunado, sus pérdidas serán aún mayores si opera su negocio desde su hogar. Por eso es crucial proteger su casa o apartamento y todas las pertenencias que contiene.
Muchas personas que alquilan incorrectamente asumen que, en el caso de una catástrofe o robo, sus pertenencias serán cubiertas por la póliza de su propietario. Muchas personas también asumen erróneamente que el seguro para inquilinos es demasiado caro. Ambos son falsos Si bien el edificio está cubierto en caso de un desastre, sus pertenencias personales no lo están, y protegerlos con el seguro del inquilino puede ser tan barato como € 17 por mes. Si está alquilando, considere hacer la inversión para su tranquilidad.
De manera similar, si trabaja desde una casa de su propiedad, es importante obtener un seguro para propietarios de viviendas. Esto será más costoso que el seguro del inquilino, ya que protege su hogar y los artículos que contiene. Y si piensa que no tiene suficientes cosas valiosas para que valga la pena, piénselo nuevamente: la persona promedio posee € 20,000 en pertenencias personales.
Seguro de salud
Obtener un seguro de salud adecuado es una de las consideraciones más importantes para los trabajadores independientes, ya que la mayoría de los empleadores no ofrecen cobertura para este tipo de empleados. Es especialmente importante encontrar un buen plan porque si se enferma, es probable que no gane ningún ingreso hasta que esté lo suficientemente bien como para volver a trabajar.
A continuación, se detallan algunas de las opciones de seguro de salud más comunes para trabajadores independientes y contratistas independientes:
Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio: Encuentre cobertura a través del mercado de atención médica. La inscripción comienza en noviembre y entra en vigor en enero.
Plan del cónyuge o pareja doméstica: si corresponde, esta opción puede ahorrarle dinero porque los planes basados en el empleador cobran una prima más baja para los dependientes.
Cobertura Cobra: Si recientemente dejó su trabajo para aventurarse como freelancer, esto puede ayudar a convertir su plan grupal en un plan individual.
The Freelancer's Union: esta es una buena opción si desea un seguro dental y de vida complementario. El sitio web también proporciona ayuda para elegir el plan adecuado para sus necesidades.
Asociaciones profesionales: si su profesión tiene asociaciones, puede obtener un seguro grupal similar al seguro grupal a través de un empleador.
Seguro de vida
Si tiene una familia o un dependiente que se verá afectado financieramente en caso de que algo le suceda, querrá tener un seguro de vida. Dado que la mayoría de las personas obtienen un seguro de vida a través de su empleador, los profesionales independientes tienen que buscar su propio plan. Las tarifas pueden ser tan baratas como € 10 / mes; solo tendrá que decidir si el seguro de vida a término o el seguro de vida permanente es más apropiado para usted.
El seguro de vida a término es más simple y más asequible que el seguro de vida permanente. Usted elige una cantidad de tiempo y paga primas durante ese tiempo. Sus beneficiarios recibirán beneficios durante este tiempo. Por ejemplo, si acaba de tener hijos y desea que se los proteja hasta que tengan la edad suficiente para ser financieramente independientes, puede establecer su término por 20 años.
El seguro de vida permanente dura toda tu vida. A menudo implica primas más caras porque la compañía de seguros sabe que tendrán que pagar en algún momento. Por lo general, solo necesita un seguro de vida permanente si es una persona con un alto patrimonio neto y desea dejar una gran suma de dinero.
Tener un plan de jubilación es una parte importante y esencial de la salud financiera. Como profesional independiente, no tendrá acceso a 401 (k) que coincida con su empleador, pero todavía hay otras excelentes opciones a considerar. Contribuir con el 15% de sus ingresos después de impuestos es un buen lugar para comenzar, pero consulte a su asesor financiero si no está seguro.
Aquí hay algunas formas de ahorrar para la jubilación como freelancer:
IRA tradicional o Roth
Si está dejando un trabajo tradicional, puede transferir su 401 (k) a una IRA. Estos son mejores para aquellos que aportan menos de € 6,000 por año, o € 7000 si tiene más de 50 años (a partir de 2019). Las contribuciones para las cuentas IRA tradicionales son deducibles de impuestos. Para las cuentas Roth IRA, las contribuciones no son deducibles de impuestos, pero cuando puede retirar los fondos de la jubilación libre de impuestos. Usted configura uno con bastante facilidad visitando una correduría en línea.
Al igual que un IRA tradicional, las contribuciones SEP-IRA son deducibles de impuestos. La diferencia radica en los límites de contribución; Puede aportar casi diez veces la cantidad de cuentas IRA tradicionales o Roth, con algunas limitaciones. Las contribuciones no pueden exceder de € 56,000 o el 25% de su compensación, la cantidad que sea menor. También debe considerar una SEP-IRA si tiene empleados, ya que los planes tradicionales y Roth IRA ofrecen solo planes individuales.
Solo puede contribuir a un 401 (k) solo si no tiene empleados, sin embargo, se puede incluir un cónyuge. Usted hace contribuciones antes de impuestos, lo que reduce su ingreso sujeto a impuestos, y los retiros en la jubilación se gravan como ingresos. Al igual que una SEP-IRA, el límite de contribución es de € 56,000. Sin embargo, debe estar registrado como un negocio o tener un número de identificación de empleador.
Plan de Beneficios Definidos
Un plan de beneficios definidos es el mejor para quienes no tienen empleados que desean ahorrar de manera agresiva para la jubilación. Las contribuciones son deducibles de impuestos y se gravan como ingresos en la jubilación. Los límites para las contribuciones se calculan en función de los beneficios que desea recibir en la jubilación, su edad y el retorno de inversión esperado. El inconveniente es que son caros con altas tarifas de instalación y anuales. La ventaja es que puede aportar entre € 50,000 y € 80,000 al año.
Trabajar como freelance ofrece libertad, flexibilidad y la capacidad de controlar sus propios ingresos y nivel de vida. Sin embargo, la responsabilidad adicional de administrar los ingresos, presentar impuestos, obtener un seguro y ahorrar para la jubilación hace que el trabajo independiente sea algo que muchos eligen evitar. En última instancia, la elección de trabajar como freelance o como trabajador tradicional depende de usted. Ahora que cuenta con las herramientas necesarias para abordar sus finanzas como freelancer, puede tomar buenas decisiones que impulsarán su crédito.
Con esta libertad, sin embargo, viene la disciplina. Los freelancers deben prestar atención adicional a sus finanzas, asegurando que mantengan un buen crédito y eviten las deudas. También deben buscar sus propios beneficios, como un seguro de salud y un plan de ahorro para la jubilación que normalmente proporcionaría un empleador tradicional. Estas consideraciones son las que evitan que muchos estadounidenses trabajen de manera independiente.
Si pertenece a los millones de freelancers en Estados Unidos, deberá prestar especial atención a la administración de sus ingresos, a la presentación de impuestos correctamente, a la obtención de seguros y al ahorro para la jubilación. Siga leyendo para aprender cómo prepararse para el éxito financiero independiente.
Contrariamente a la creencia popular, el trabajo independiente en Estados Unidos paga bien. El profesional independiente promedio gana un 17% más que un trabajador de tiempo completo tradicional. Con la capacidad de controlar sus propios ingresos, también hay más margen de error. Es por eso que es especialmente importante presupuestar con cuidado y meticulosamente su flujo de efectivo.
Fijación de tarifas competitivas
Lo primero que deberá decidir es cuánto cobrará por su trabajo. Calcule cuál es su ingreso anual deseado. Luego, investigue un poco en el mercado para tener una idea general de lo que otros cobran para asegurarse de que no se está vendiendo demasiado.
Luego, calcula cuántas horas al año trabajarás. Recuerde tener en cuenta el tiempo de vacaciones y los días de enfermedad, y decidir si trabajará los fines de semana. Una vez que tenga un estimado de cuántas horas al año trabajará, tenga en cuenta el costo de hacer negocios. Esto podría incluir cualquier suministro o factura necesaria para hacer su trabajo. Después de esto, debería poder calcular una tarifa por hora.
Recuerde que si bien una tarifa por hora es un buen lugar para comenzar, puede poner un límite a su potencial de ganancias. También afecta su valor percibido desde la perspectiva de un cliente. Por ejemplo, cobrar € 300 por un logotipo parece ser mucho mejor que gastar 2 horas en un logotipo a € 150 por hora. Considere cobrar por proyecto para maximizar los ingresos.
Seguimiento de sus ingresos
Es probable que tenga varias facturas de varios clientes, por lo que es importante mantener todo organizado. No confíe en la memoria: si exagera sus ingresos, pagó impuestos excesivos y, si subestima sus ingresos, es probable que el IRS le cobre multas. Del mismo modo, no espere a que lleguen los formularios 1099 de sus clientes; muchas veces el número en el 1099 es incorrecto, y no tendrá forma de saberlo a menos que usted haya hecho un seguimiento de los ingresos.
En su lugar, aprovechar el software para ayudar. Puede ser algo tan simple como una hoja de cálculo de Excel, o puede optar por un software de contabilidad más sólido. Steady es una aplicación que ayuda a los profesionales independientes a aumentar y realizar un seguimiento de sus ingresos.
Separando sus cuentas
Cuando llegue el momento de revisar su presupuesto o pagar los impuestos, le resultará mucho más fácil determinar qué gastos están relacionados con el negocio y cuáles son personales si están en cuentas separadas. Considera la siguiente estructura:
Business Checking: esta es la cuenta de su empresa para pagos de clientes y gastos comerciales. Cargue todo lo necesario para hacer negocios con esta cuenta.
Ahorros comerciales: Este es un lugar para guardar dinero para los impuestos trimestrales. La separación de estos fondos le dará una mejor idea de cuánto dinero tiene realmente su negocio.
Cuenta de cheques personal: esta es su cuenta de cheques regular para cualquier gasto personal.
Ahorros personales: este es su fondo de emergencia, que debería ser considerablemente más grande como freelancer ya que los ingresos fluctúan. No toque esto a menos que haya una verdadera emergencia.
Crédito de construcción
La solicitud de préstamos o tarjetas de crédito puede ser más complicada para un profesional independiente, ya que verificar los ingresos no es tan fácil como mostrar un formulario W-2. Las formas de mostrar el comprobante de ingresos como freelancer incluyen declaraciones de impuestos y estados de cuenta bancarios anteriores, dado que ha ahorrado con diligencia.
Si ha certificado su negocio como LLC o DBA, considere sacar una tarjeta de crédito a nombre de su negocio. Existen ventajas de obtener una línea de crédito comercial frente a crédito personal, es decir, tasas de interés promocionales.
Si su ingreso le impide obtener un préstamo o una línea de crédito, considere pedirle a un familiar o amigo cercano que sea un co-firmante. Solo asegúrese de hacer los pagos a tiempo, porque si no lo hace, el crédito de la otra persona se verá afectado tan mal como el suyo.
Impuestos de presentación
Freelancer's-Guide-to-Money-Management-2
El IRS considera que los trabajadores independientes son autónomos, por lo que deberá declarar sus impuestos como lo haría un propietario de un negocio. Si bien es probable que pueda reclamar más deducciones, también deberá más en forma de impuestos por cuenta propia.
Como no tiene un empleador que le quite impuestos de su sueldo como los trabajadores tradicionales, deberá prestar especial atención a los impuestos. En lugar de presentarla anualmente, realizará pagos trimestrales estimados cada tres meses. Si no está seguro de cómo estimar sus ingresos, use la declaración de impuestos del año pasado como punto de partida.
Deducciones
En general, los trabajadores independientes pueden cancelar cualquier gasto como deducción de impuestos si el IRS los considera "ordinarios y necesarios". Como regla general, si aún tuviera un artículo aunque no fuera un profesional independiente, probablemente no sea deducible de impuestos.
Aquí hay algunas categorías comunes para las deducciones fiscales:
Equipos y materiales
Gastos de oficina
Comida relacionada con los negocios
Viajes de negocios y alojamiento.
Licencias, registro o certificaciones.
Clases relacionadas con su conjunto de habilidades de negocios.
Formularios 1099-MISC
Es probable que obtenga numerosos formularios 1099-MISC, uno de cada uno de sus clientes. Se requiere que sus clientes le envíen esto antes del 31 de enero, y utilizará sus 1099 combinados con sus propios registros cuando haga impuestos. Solo son necesarios si el monto que se le pagó durante el año pasado fue de más de € 600.
Recuerde que aún debe declarar los ingresos incluso si no recibió un 1099 por ello. Es posible que no reciba un formulario 1099 si su cliente es de otro país o si le pagó menos de € 600 durante el año. Sin embargo, el IRS todavía espera que usted reporte este ingreso.
Impuesto de autoempleo
Si ganas más de € 400, estás sujeto a un impuesto de autoempleo del 15.3%. Esto se desglosa en 12.4% para el Seguro Social y 2.9% para Medicare. Los empleados tradicionales ya lo han retirado de su cheque de pago, por lo que tendrá que asegurarse de reservar el porcentaje adecuado de sus ingresos en su cuenta de ahorro empresarial para que esto no sea una sorpresa cada trimestre.
Como profesional independiente, es su trabajo encontrar un seguro que de otro modo hubiera sido parte del paquete de beneficios de una empresa. Las opciones obvias incluyen seguros de vida y de salud, que pueden ser más difíciles de comprar cuando se trabaja de forma independiente. También hay algunos tipos adicionales de seguros que los freelancers deberían considerar específicamente.
Seguro de responsabilidad
Tanto el seguro de responsabilidad general como el profesional lo protegen a usted y a su empresa de la carga de una demanda. Lo cubrirá en caso de error o accidente, ya sea o no fue su culpa. Algunos clientes requieren que los trabajadores independientes tengan un seguro de responsabilidad civil antes de contratarlos para un trabajo. La diferencia entre el seguro de responsabilidad general y profesional reside en el tipo de riesgo que cubren. Dése la tranquilidad de elegir el que más le convenga.
El seguro de responsabilidad profesional lo cubre contra reclamos de desempeño negligente de sus servicios o asesoría profesional. Lo defenderá si no ha cometido un error y se enfrenta a acusaciones infundadas.
El seguro de responsabilidad general lo cubre contra lesiones corporales causadas a personas o daños causados a la propiedad de otra persona como resultado de sus operaciones diarias.
Seguro del hogar o del inquilino
La mayoría de los trabajadores independientes trabajan desde una oficina en casa. En el raro caso de que suceda algo desafortunado, sus pérdidas serán aún mayores si opera su negocio desde su hogar. Por eso es crucial proteger su casa o apartamento y todas las pertenencias que contiene.
Muchas personas que alquilan incorrectamente asumen que, en el caso de una catástrofe o robo, sus pertenencias serán cubiertas por la póliza de su propietario. Muchas personas también asumen erróneamente que el seguro para inquilinos es demasiado caro. Ambos son falsos Si bien el edificio está cubierto en caso de un desastre, sus pertenencias personales no lo están, y protegerlos con el seguro del inquilino puede ser tan barato como € 17 por mes. Si está alquilando, considere hacer la inversión para su tranquilidad.
De manera similar, si trabaja desde una casa de su propiedad, es importante obtener un seguro para propietarios de viviendas. Esto será más costoso que el seguro del inquilino, ya que protege su hogar y los artículos que contiene. Y si piensa que no tiene suficientes cosas valiosas para que valga la pena, piénselo nuevamente: la persona promedio posee € 20,000 en pertenencias personales.
Seguro de salud
Obtener un seguro de salud adecuado es una de las consideraciones más importantes para los trabajadores independientes, ya que la mayoría de los empleadores no ofrecen cobertura para este tipo de empleados. Es especialmente importante encontrar un buen plan porque si se enferma, es probable que no gane ningún ingreso hasta que esté lo suficientemente bien como para volver a trabajar.
A continuación, se detallan algunas de las opciones de seguro de salud más comunes para trabajadores independientes y contratistas independientes:
Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio: Encuentre cobertura a través del mercado de atención médica. La inscripción comienza en noviembre y entra en vigor en enero.
Plan del cónyuge o pareja doméstica: si corresponde, esta opción puede ahorrarle dinero porque los planes basados en el empleador cobran una prima más baja para los dependientes.
Cobertura Cobra: Si recientemente dejó su trabajo para aventurarse como freelancer, esto puede ayudar a convertir su plan grupal en un plan individual.
The Freelancer's Union: esta es una buena opción si desea un seguro dental y de vida complementario. El sitio web también proporciona ayuda para elegir el plan adecuado para sus necesidades.
Asociaciones profesionales: si su profesión tiene asociaciones, puede obtener un seguro grupal similar al seguro grupal a través de un empleador.
Seguro de vida
Si tiene una familia o un dependiente que se verá afectado financieramente en caso de que algo le suceda, querrá tener un seguro de vida. Dado que la mayoría de las personas obtienen un seguro de vida a través de su empleador, los profesionales independientes tienen que buscar su propio plan. Las tarifas pueden ser tan baratas como € 10 / mes; solo tendrá que decidir si el seguro de vida a término o el seguro de vida permanente es más apropiado para usted.
El seguro de vida a término es más simple y más asequible que el seguro de vida permanente. Usted elige una cantidad de tiempo y paga primas durante ese tiempo. Sus beneficiarios recibirán beneficios durante este tiempo. Por ejemplo, si acaba de tener hijos y desea que se los proteja hasta que tengan la edad suficiente para ser financieramente independientes, puede establecer su término por 20 años.
El seguro de vida permanente dura toda tu vida. A menudo implica primas más caras porque la compañía de seguros sabe que tendrán que pagar en algún momento. Por lo general, solo necesita un seguro de vida permanente si es una persona con un alto patrimonio neto y desea dejar una gran suma de dinero.
Tener un plan de jubilación es una parte importante y esencial de la salud financiera. Como profesional independiente, no tendrá acceso a 401 (k) que coincida con su empleador, pero todavía hay otras excelentes opciones a considerar. Contribuir con el 15% de sus ingresos después de impuestos es un buen lugar para comenzar, pero consulte a su asesor financiero si no está seguro.
Aquí hay algunas formas de ahorrar para la jubilación como freelancer:
IRA tradicional o Roth
Si está dejando un trabajo tradicional, puede transferir su 401 (k) a una IRA. Estos son mejores para aquellos que aportan menos de € 6,000 por año, o € 7000 si tiene más de 50 años (a partir de 2019). Las contribuciones para las cuentas IRA tradicionales son deducibles de impuestos. Para las cuentas Roth IRA, las contribuciones no son deducibles de impuestos, pero cuando puede retirar los fondos de la jubilación libre de impuestos. Usted configura uno con bastante facilidad visitando una correduría en línea.
Al igual que un IRA tradicional, las contribuciones SEP-IRA son deducibles de impuestos. La diferencia radica en los límites de contribución; Puede aportar casi diez veces la cantidad de cuentas IRA tradicionales o Roth, con algunas limitaciones. Las contribuciones no pueden exceder de € 56,000 o el 25% de su compensación, la cantidad que sea menor. También debe considerar una SEP-IRA si tiene empleados, ya que los planes tradicionales y Roth IRA ofrecen solo planes individuales.
Solo puede contribuir a un 401 (k) solo si no tiene empleados, sin embargo, se puede incluir un cónyuge. Usted hace contribuciones antes de impuestos, lo que reduce su ingreso sujeto a impuestos, y los retiros en la jubilación se gravan como ingresos. Al igual que una SEP-IRA, el límite de contribución es de € 56,000. Sin embargo, debe estar registrado como un negocio o tener un número de identificación de empleador.
Plan de Beneficios Definidos
Un plan de beneficios definidos es el mejor para quienes no tienen empleados que desean ahorrar de manera agresiva para la jubilación. Las contribuciones son deducibles de impuestos y se gravan como ingresos en la jubilación. Los límites para las contribuciones se calculan en función de los beneficios que desea recibir en la jubilación, su edad y el retorno de inversión esperado. El inconveniente es que son caros con altas tarifas de instalación y anuales. La ventaja es que puede aportar entre € 50,000 y € 80,000 al año.
Trabajar como freelance ofrece libertad, flexibilidad y la capacidad de controlar sus propios ingresos y nivel de vida. Sin embargo, la responsabilidad adicional de administrar los ingresos, presentar impuestos, obtener un seguro y ahorrar para la jubilación hace que el trabajo independiente sea algo que muchos eligen evitar. En última instancia, la elección de trabajar como freelance o como trabajador tradicional depende de usted. Ahora que cuenta con las herramientas necesarias para abordar sus finanzas como freelancer, puede tomar buenas decisiones que impulsarán su crédito.
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