Cuales son las 5 mejores tarjetas de crédito
Cuando se trata de usar una tarjeta de crédito de la tienda para acumular crédito, mi historia favorita es una que mis padres me contaron sobre cómo construyeron el crédito antes de que yo naciera.
Fueron a Sears (¿los recuerdan?) Y solicitaron una tarjeta de crédito de la tienda para comprar una máquina de escribir. Así es, una máquina de escribir. Después de pagar la factura varios meses después, su crédito había mejorado hasta el punto en que podían calificar para otras tarjetas de crédito. La tarjeta de la tienda les brindó la oportunidad de actualizarse a mejores productos de crédito con el tiempo.
Hoy en día, las tiendas Sears son tan raras como las máquinas de escribir, pero el método de usar una tarjeta de crédito de la tienda para construir crédito aún funciona. ¿La mejor parte? Incluso si ha tenido serios problemas de crédito, aún puede ser fácil ser aprobado para una tarjeta de crédito de la tienda. Y cuando realiza sus pagos a tiempo, una tarjeta de crédito de la tienda puede ser una excelente herramienta para construir o reconstruir su crédito.
¿Qué son las tarjetas de crédito de la tienda?
¿Alguna vez ha oído hablar de la expresión "¿Póngalo en mi cuenta?" Durante siglos, los comerciantes ayudaron a sus clientes a pagar sus compras mediante crédito. Los clientes compran lo que quieren ahora y lo pagan más tarde. Una tarjeta de crédito de una tienda minorista es solo una forma moderna de hacer lo mismo.
Cuando abre una cuenta de tarjeta de crédito minorista, puede realizar compras en la tienda que pagará posteriormente. A diferencia de las tarjetas de crédito sin garantía, las tarjetas de tienda solo funcionan en una sola tienda o cadena de tiendas. Por lo general, puede evitar intereses pagando su saldo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento. O bien, puede optar por extender el pago e incurrir en cargos por intereses en su saldo.
Si bien obtener acceso al crédito de la tienda es un gran beneficio, las tarjetas de la tienda pueden ofrecer mucho más que solo un medio de financiamiento. Por ejemplo, muchas tarjetas de la tienda ofrecen recompensas por sus gastos. En la mayoría de los casos, las recompensas se reciben en forma de crédito de la tienda que se puede utilizar para realizar nuevas compras.
Muchos minoristas reconocen a los titulares de tarjetas de la tienda como algunos de sus mejores clientes, y les enviarán descuentos exclusivos y ofertas promocionales. Y mientras que la mayoría de las tarjetas de venta al por menor solo se pueden usar para compras en la tienda y en línea en la tienda, algunas también son parte de una red de pago como Visa o Mastercard. Si la tarjeta de su tienda es parte de una red de pago, puede usarla en cualquier tienda que acepte esas tarjetas.
Al final, podría valer la pena obtener una tarjeta de la tienda para reconstruir su crédito , para disfrutar de sus recompensas y beneficios o ambos.
Cómo puede usar las tarjetas de la tienda para reconstruir su crédito
Cuando ha tenido serios problemas de crédito, puede parecer que no hay muchas buenas opciones para ayudarlo a reconstruirlo . Puede solicitar una tarjeta de crédito para las personas con mal crédito, pero éstas tendrán invariablemente tasas de interés y tarifas muy altas.
Otra opción es abrir una cuenta de tarjeta de crédito asegurada , pero eso requiere el pago de un depósito de garantía reembolsable antes de que se pueda abrir su cuenta, y posiblemente también una tarifa anual.
Pero con una tarjeta de crédito de la tienda, no tendrá que pagar una cuota anual. Y mientras que la mayoría de las tarjetas de crédito de las tiendas solo se pueden usar para comprar en un único minorista, tienen el mismo impacto en su historial de crédito y en su informe de crédito que cualquier otro tipo de tarjeta de crédito.
Las tarjetas de crédito de la tienda informan su saldo y la información de pago a las principales agencias de crédito al consumidor, como cualquier otra tarjeta de crédito. Eso significa que mientras haga sus pagos a tiempo, entonces su tarjeta de crédito de la tienda se agregará al historial de crédito positivo de su informe de crédito, lo que puede ayudar a mejorar su puntaje de crédito .
Si ya tiene una tarjeta de crédito asegurada o no asegurada, todavía puede ayudar a solicitar una tarjeta de crédito de la tienda. Cada tarjeta que tenga abierta y gestione de manera responsable se agregará a su historial de crédito y a su límite de crédito disponible.
Sin embargo, cuantas más tarjetas obtengas, menor será la diferencia entre cada tarjeta adicional. También puede cerrar una tarjeta de crédito de la tienda en cualquier momento, y no tendrá un efecto importante en su crédito. Solo tenga en cuenta que si lo cierra, tampoco continuará agregándose a su historial de crédito.
¿Qué tan fácil es ser aprobado para una tarjeta de crédito de la tienda?
Si bien puede ser más fácil ser aprobado para una tarjeta de crédito de la tienda que la mayoría de los otros tipos de tarjetas, de ninguna manera está garantizado. En general, puede ser aprobado para una tarjeta de crédito de la tienda con un historial de crédito limitado, o con un crédito justo o promedio.
Por lo general, esto significa un puntaje de crédito en el 600 bajo o mejor. Por debajo de eso se considera mal crédito. Si su crédito se considera malo o deficiente, es poco probable que lo aprueben para la mayoría de las tarjetas de crédito de la tienda, pero hay algunas excepciones.
Por ejemplo, la tarjeta de la tienda de Walmart, la que solo se puede usar en las tiendas de Walmart y en Walmart.com, supuestamente aprobará a los solicitantes con puntajes de crédito tan bajos como 550, pero la Walmart Mastercard requiere un puntaje de crédito a mediados de los años 600. La tarjeta de crédito Target RedCard y la tarjeta de crédito Best Buy requieren un crédito justo o promedio, que también es un puntaje a mediados de los años 600.
Otra característica de la tarjeta de la tienda es que la mayoría de los solicitantes reciben una decisión inmediata cuando solicitan en la tienda o en línea. Por ejemplo, puede solicitar la tarjeta de crédito de Walmart en cualquier tienda o quiosco de joyería, y la mayoría de los solicitantes recibirán una decisión instantánea.
¿Cómo se comparan los términos de las tarjetas de crédito de la tienda con las tarjetas aseguradas?
Las tarjetas de crédito de la tienda pueden ser una forma valiosa de ayudarlo a reconstruir su crédito, pero a menudo tienen tasas de interés estándar más altas que la mayoría de las tarjetas de crédito, incluso las tarjetas con garantía. Según una encuesta de 2018 realizada por Creditcards, el APR promedio para las tarjetas de crédito minoristas es de 25.64%, comparado con el promedio más reciente de la Reserva Federal de 15.73% APR para todas las cuentas de tarjetas de crédito.
Pero a diferencia de una tarjeta de crédito asegurada, nunca se le pedirá que haga un depósito para abrir una cuenta de tarjeta de crédito minorista. Y aunque algunas tarjetas aseguradas tienen tarifas anuales, es extremadamente raro encontrar una tarjeta de crédito de la tienda que tenga una tarifa anual.
¿Cómo se comparan los términos de las tarjetas de crédito de la tienda con las tarjetas normales?
Como hemos visto, las tarjetas de crédito de la tienda tienen tasas de interés más altas que el promedio, pero la diferencia no es tan grande cuando se tiene un crédito justo o promedio. Sin crédito bueno o excelente, cualquier tarjeta de crédito regular para la que esté aprobado tendrá una tasa de interés estándar muy superior a la media. Además, las tarjetas de crédito regulares para personas con crédito regular o promedio generalmente tendrán una tarifa anual significativa y ofrecen pocas recompensas, si es que alguna.
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito de la tienda?
Las mejores tarjetas de tienda ofrecerán ventajas y beneficios más allá de una línea de crédito. Por ejemplo, debe esperar recibir recompensas por sus gastos, así como el acceso a cupones y promociones especiales. Estas son algunas de las mejores tarjetas de crédito de la tienda:
1 - Target REDcard
Esta es una de las tarjetas de crédito de la tienda más valiosas porque la ofrece un gran minorista que ofrece una amplia variedad de productos, que a menudo incluyen comestibles. Cuando usa esta tarjeta, ahorra un 5% en las compras que califican. También recibe acceso a productos y promociones especiales, como un cupón de descuento del 10% en el aniversario de su cuenta.
Otros beneficios incluyen el envío gratuito en la mayoría de los artículos de Target y 30 días adicionales para devoluciones. La tasa de interés estándar para compras es de 25.15% TAE, que es alta, pero competitiva para tarjetas de crédito de tiendas como esta. Esta tarjeta ofrece un período de gracia de 25 días para pagar el saldo total de su estado de cuenta para evitar cargos por intereses, y no hay una tarifa anual.
2 - Tarjeta de crédito Walmart
Esta tarjeta también es una de las favoritas debido al tamaño de Walmart, el minorista más grande de los EE. UU. También es una tarjeta muy fácil de obtener, ya que aprueban a los solicitantes con mal crédito. Esta tarjeta ofrece un 3% de reembolso por compras en Walmart.com y un 1% de recompensas por compras en la tienda. Las recompensas se reciben en forma de crédito de la tienda.
Esta tarjeta también le ofrece un crédito de € 25 cuando gasta € 25 en compras el día en que se aprueba para esta tarjeta. Tiene un APR estándar de 25.74% y no tiene tarifa anual.
3 - Mi tarjeta de crédito Best Buy
Esta tarjeta es ofrecida por uno de los únicos minoristas de productos electrónicos nacionales que quedan y ofrece un 5% en recompensas, o un 6% de reembolso para los titulares de tarjetas Elite Plus. Usted se convierte en miembro del programa Elite Plus de My Best Buy al gastar € 3,500 en Best Buy o BestBuy.com o al gastar € 3,500 en su visa de My Best Buy durante un año calendario. En lugar de recompensas, también puede elegir una opción de financiamiento flexible para compras de € 199 y más.
Las cuentas nuevas reciben un 10% de reembolso en recompensas, o financiamiento flexible, el día de su aprobación. La tasa de interés estándar es de 27.49% TAE, con un período de gracia de 25 días en las compras, y no hay una cuota anual.
4 - Tarjeta de Amazon Prime Store y creador de crédito
Este gigante minorista en línea ofrece esta tarjeta a sus miembros Prime. Cuenta con un 5% de descuento en las compras de Amazon. La tasa de interés estándar para esta tarjeta es del 28.24%, pero hay opciones de financiamiento especiales disponibles.
Además, está el Generador de crédito de la tienda de Amazon, que es una tarjeta con garantía rara ofrecida por un minorista. Requiere un mínimo de un depósito de seguridad de € 100, y la cantidad del depósito se convierte en su límite de crédito. No hay una cuota anual para cualquiera de las versiones de esta tarjeta.
5 - La carga de mi Kohl
Esta tarjeta ofrece un ahorro del 30% en las compras realizadas el día de la aprobación, más beneficios adicionales. Por ejemplo, recibirá oportunidades de ahorro exclusivas durante todo el año y un regalo especial en el aniversario de su cuenta. También ganará un punto de recompensa por cada dólar gastado, y obtendrá una recompensa de € 5 o cada 100 puntos ganados.
Y si gasta € 600 en su tarjeta en un año calendario, se convertirá en un Cliente Más Valioso y recibirá acceso a eventos de envío gratuitos todos los meses. Esta tarjeta tiene una tasa de interés estándar de 27.24% TAE, un período de gracia de 25 días y sin tarifa anual.
Línea de fondo
Una tarjeta de crédito de la tienda es una de las varias opciones para reconstruir el crédito y puede ser una de las más fáciles de usar. Al mismo tiempo, una tarjeta de crédito de la tienda también puede ofrecer recompensas y beneficios valiosos. Al comprender las ventajas y los inconvenientes de una tarjeta de crédito de la tienda, puede decidir si es el adecuado para sus necesidades.
Fueron a Sears (¿los recuerdan?) Y solicitaron una tarjeta de crédito de la tienda para comprar una máquina de escribir. Así es, una máquina de escribir. Después de pagar la factura varios meses después, su crédito había mejorado hasta el punto en que podían calificar para otras tarjetas de crédito. La tarjeta de la tienda les brindó la oportunidad de actualizarse a mejores productos de crédito con el tiempo.
Hoy en día, las tiendas Sears son tan raras como las máquinas de escribir, pero el método de usar una tarjeta de crédito de la tienda para construir crédito aún funciona. ¿La mejor parte? Incluso si ha tenido serios problemas de crédito, aún puede ser fácil ser aprobado para una tarjeta de crédito de la tienda. Y cuando realiza sus pagos a tiempo, una tarjeta de crédito de la tienda puede ser una excelente herramienta para construir o reconstruir su crédito.
¿Qué son las tarjetas de crédito de la tienda?
¿Alguna vez ha oído hablar de la expresión "¿Póngalo en mi cuenta?" Durante siglos, los comerciantes ayudaron a sus clientes a pagar sus compras mediante crédito. Los clientes compran lo que quieren ahora y lo pagan más tarde. Una tarjeta de crédito de una tienda minorista es solo una forma moderna de hacer lo mismo.
Cuando abre una cuenta de tarjeta de crédito minorista, puede realizar compras en la tienda que pagará posteriormente. A diferencia de las tarjetas de crédito sin garantía, las tarjetas de tienda solo funcionan en una sola tienda o cadena de tiendas. Por lo general, puede evitar intereses pagando su saldo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento. O bien, puede optar por extender el pago e incurrir en cargos por intereses en su saldo.
Si bien obtener acceso al crédito de la tienda es un gran beneficio, las tarjetas de la tienda pueden ofrecer mucho más que solo un medio de financiamiento. Por ejemplo, muchas tarjetas de la tienda ofrecen recompensas por sus gastos. En la mayoría de los casos, las recompensas se reciben en forma de crédito de la tienda que se puede utilizar para realizar nuevas compras.
Muchos minoristas reconocen a los titulares de tarjetas de la tienda como algunos de sus mejores clientes, y les enviarán descuentos exclusivos y ofertas promocionales. Y mientras que la mayoría de las tarjetas de venta al por menor solo se pueden usar para compras en la tienda y en línea en la tienda, algunas también son parte de una red de pago como Visa o Mastercard. Si la tarjeta de su tienda es parte de una red de pago, puede usarla en cualquier tienda que acepte esas tarjetas.
Al final, podría valer la pena obtener una tarjeta de la tienda para reconstruir su crédito , para disfrutar de sus recompensas y beneficios o ambos.
Cómo puede usar las tarjetas de la tienda para reconstruir su crédito
Cuando ha tenido serios problemas de crédito, puede parecer que no hay muchas buenas opciones para ayudarlo a reconstruirlo . Puede solicitar una tarjeta de crédito para las personas con mal crédito, pero éstas tendrán invariablemente tasas de interés y tarifas muy altas.
Otra opción es abrir una cuenta de tarjeta de crédito asegurada , pero eso requiere el pago de un depósito de garantía reembolsable antes de que se pueda abrir su cuenta, y posiblemente también una tarifa anual.
Pero con una tarjeta de crédito de la tienda, no tendrá que pagar una cuota anual. Y mientras que la mayoría de las tarjetas de crédito de las tiendas solo se pueden usar para comprar en un único minorista, tienen el mismo impacto en su historial de crédito y en su informe de crédito que cualquier otro tipo de tarjeta de crédito.
Las tarjetas de crédito de la tienda informan su saldo y la información de pago a las principales agencias de crédito al consumidor, como cualquier otra tarjeta de crédito. Eso significa que mientras haga sus pagos a tiempo, entonces su tarjeta de crédito de la tienda se agregará al historial de crédito positivo de su informe de crédito, lo que puede ayudar a mejorar su puntaje de crédito .
Si ya tiene una tarjeta de crédito asegurada o no asegurada, todavía puede ayudar a solicitar una tarjeta de crédito de la tienda. Cada tarjeta que tenga abierta y gestione de manera responsable se agregará a su historial de crédito y a su límite de crédito disponible.
Sin embargo, cuantas más tarjetas obtengas, menor será la diferencia entre cada tarjeta adicional. También puede cerrar una tarjeta de crédito de la tienda en cualquier momento, y no tendrá un efecto importante en su crédito. Solo tenga en cuenta que si lo cierra, tampoco continuará agregándose a su historial de crédito.
¿Qué tan fácil es ser aprobado para una tarjeta de crédito de la tienda?
Si bien puede ser más fácil ser aprobado para una tarjeta de crédito de la tienda que la mayoría de los otros tipos de tarjetas, de ninguna manera está garantizado. En general, puede ser aprobado para una tarjeta de crédito de la tienda con un historial de crédito limitado, o con un crédito justo o promedio.
Por lo general, esto significa un puntaje de crédito en el 600 bajo o mejor. Por debajo de eso se considera mal crédito. Si su crédito se considera malo o deficiente, es poco probable que lo aprueben para la mayoría de las tarjetas de crédito de la tienda, pero hay algunas excepciones.
Por ejemplo, la tarjeta de la tienda de Walmart, la que solo se puede usar en las tiendas de Walmart y en Walmart.com, supuestamente aprobará a los solicitantes con puntajes de crédito tan bajos como 550, pero la Walmart Mastercard requiere un puntaje de crédito a mediados de los años 600. La tarjeta de crédito Target RedCard y la tarjeta de crédito Best Buy requieren un crédito justo o promedio, que también es un puntaje a mediados de los años 600.
Otra característica de la tarjeta de la tienda es que la mayoría de los solicitantes reciben una decisión inmediata cuando solicitan en la tienda o en línea. Por ejemplo, puede solicitar la tarjeta de crédito de Walmart en cualquier tienda o quiosco de joyería, y la mayoría de los solicitantes recibirán una decisión instantánea.
¿Cómo se comparan los términos de las tarjetas de crédito de la tienda con las tarjetas aseguradas?
Las tarjetas de crédito de la tienda pueden ser una forma valiosa de ayudarlo a reconstruir su crédito, pero a menudo tienen tasas de interés estándar más altas que la mayoría de las tarjetas de crédito, incluso las tarjetas con garantía. Según una encuesta de 2018 realizada por Creditcards, el APR promedio para las tarjetas de crédito minoristas es de 25.64%, comparado con el promedio más reciente de la Reserva Federal de 15.73% APR para todas las cuentas de tarjetas de crédito.
Pero a diferencia de una tarjeta de crédito asegurada, nunca se le pedirá que haga un depósito para abrir una cuenta de tarjeta de crédito minorista. Y aunque algunas tarjetas aseguradas tienen tarifas anuales, es extremadamente raro encontrar una tarjeta de crédito de la tienda que tenga una tarifa anual.
¿Cómo se comparan los términos de las tarjetas de crédito de la tienda con las tarjetas normales?
Como hemos visto, las tarjetas de crédito de la tienda tienen tasas de interés más altas que el promedio, pero la diferencia no es tan grande cuando se tiene un crédito justo o promedio. Sin crédito bueno o excelente, cualquier tarjeta de crédito regular para la que esté aprobado tendrá una tasa de interés estándar muy superior a la media. Además, las tarjetas de crédito regulares para personas con crédito regular o promedio generalmente tendrán una tarifa anual significativa y ofrecen pocas recompensas, si es que alguna.
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito de la tienda?
Las mejores tarjetas de tienda ofrecerán ventajas y beneficios más allá de una línea de crédito. Por ejemplo, debe esperar recibir recompensas por sus gastos, así como el acceso a cupones y promociones especiales. Estas son algunas de las mejores tarjetas de crédito de la tienda:
1 - Target REDcard
Esta es una de las tarjetas de crédito de la tienda más valiosas porque la ofrece un gran minorista que ofrece una amplia variedad de productos, que a menudo incluyen comestibles. Cuando usa esta tarjeta, ahorra un 5% en las compras que califican. También recibe acceso a productos y promociones especiales, como un cupón de descuento del 10% en el aniversario de su cuenta.
Otros beneficios incluyen el envío gratuito en la mayoría de los artículos de Target y 30 días adicionales para devoluciones. La tasa de interés estándar para compras es de 25.15% TAE, que es alta, pero competitiva para tarjetas de crédito de tiendas como esta. Esta tarjeta ofrece un período de gracia de 25 días para pagar el saldo total de su estado de cuenta para evitar cargos por intereses, y no hay una tarifa anual.
2 - Tarjeta de crédito Walmart
Esta tarjeta también es una de las favoritas debido al tamaño de Walmart, el minorista más grande de los EE. UU. También es una tarjeta muy fácil de obtener, ya que aprueban a los solicitantes con mal crédito. Esta tarjeta ofrece un 3% de reembolso por compras en Walmart.com y un 1% de recompensas por compras en la tienda. Las recompensas se reciben en forma de crédito de la tienda.
Esta tarjeta también le ofrece un crédito de € 25 cuando gasta € 25 en compras el día en que se aprueba para esta tarjeta. Tiene un APR estándar de 25.74% y no tiene tarifa anual.
3 - Mi tarjeta de crédito Best Buy
Esta tarjeta es ofrecida por uno de los únicos minoristas de productos electrónicos nacionales que quedan y ofrece un 5% en recompensas, o un 6% de reembolso para los titulares de tarjetas Elite Plus. Usted se convierte en miembro del programa Elite Plus de My Best Buy al gastar € 3,500 en Best Buy o BestBuy.com o al gastar € 3,500 en su visa de My Best Buy durante un año calendario. En lugar de recompensas, también puede elegir una opción de financiamiento flexible para compras de € 199 y más.
Las cuentas nuevas reciben un 10% de reembolso en recompensas, o financiamiento flexible, el día de su aprobación. La tasa de interés estándar es de 27.49% TAE, con un período de gracia de 25 días en las compras, y no hay una cuota anual.
4 - Tarjeta de Amazon Prime Store y creador de crédito
Este gigante minorista en línea ofrece esta tarjeta a sus miembros Prime. Cuenta con un 5% de descuento en las compras de Amazon. La tasa de interés estándar para esta tarjeta es del 28.24%, pero hay opciones de financiamiento especiales disponibles.
Además, está el Generador de crédito de la tienda de Amazon, que es una tarjeta con garantía rara ofrecida por un minorista. Requiere un mínimo de un depósito de seguridad de € 100, y la cantidad del depósito se convierte en su límite de crédito. No hay una cuota anual para cualquiera de las versiones de esta tarjeta.
5 - La carga de mi Kohl
Esta tarjeta ofrece un ahorro del 30% en las compras realizadas el día de la aprobación, más beneficios adicionales. Por ejemplo, recibirá oportunidades de ahorro exclusivas durante todo el año y un regalo especial en el aniversario de su cuenta. También ganará un punto de recompensa por cada dólar gastado, y obtendrá una recompensa de € 5 o cada 100 puntos ganados.
Y si gasta € 600 en su tarjeta en un año calendario, se convertirá en un Cliente Más Valioso y recibirá acceso a eventos de envío gratuitos todos los meses. Esta tarjeta tiene una tasa de interés estándar de 27.24% TAE, un período de gracia de 25 días y sin tarifa anual.
Línea de fondo
Una tarjeta de crédito de la tienda es una de las varias opciones para reconstruir el crédito y puede ser una de las más fáciles de usar. Al mismo tiempo, una tarjeta de crédito de la tienda también puede ofrecer recompensas y beneficios valiosos. Al comprender las ventajas y los inconvenientes de una tarjeta de crédito de la tienda, puede decidir si es el adecuado para sus necesidades.
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